Different Types of Banks & Functions | विभिन्न प्रकार के बैंक और उनके कार्य

किसी भी देश का बैंकिंग उद्योग उस देश की नकदी और क्रेडिट प्रणाली      (cash and credit system) को बनाए रखने और नियंत्रित करके देश की वित्तीय स्थिरता को संभालता है। अब मेरे मन में एक बुनियादी सवाल उठता है कि बैंक क्या है और बैंकों के कार्य क्या है ?  बैंकों को कैसे और कौन नियंत्रित करता है ?  विशेष रूप से भारत में कितने विभिन्न प्रकार के बैंक मौजूद है हम भारत में बैंकिंग प्रणाली से संबंधित सभी प्रमुख तथ्यों और उनकी कार्यप्रणाली पर चर्चा करने जा रहे हैं, इसलिए ब्लॉग के साथ बने रहें क्योंकि यह विषय छात्रों, नौकरी चाहने वालों और आम आदमी के लिए समान रूप से महत्वपूर्ण है।

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भारत में विभिन्न प्रकार के बैंक और उनके कार्य

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बैंक की परिभाषा के अनुसार, बैंक एक संस्थागत निकाय है जो जनता से जमा स्वीकार करता है और ब्याज का भुगतान करता है और संस्थाओं को ऋण देता है और आय अर्जित करता है। आजकल बैंकों की सुदृढ़ता किसी देश के आर्थिक कद को बनाए रखने में एक प्रमुख भूमिका निभाती है। किसी भी देश की अर्थव्यवस्था के उत्थान में बैंकों के महत्व को देखते हुए प्रत्येक देशों की सरकारों द्वारा बैंकों को सख्त नियमन के तहत रखा जाता है। भारत में भारतीय रिजर्व बैंक एक शीर्ष निकाय है जो बैंकिंग क्षेत्र में सभी विकासों के लिए जिम्मेदार है और देश के सभी बैंकों पर नियंत्रण रखता है। भारतीय रिजर्व बैंक का मुख्य कार्य आर्थिक नियम बनाना और सभी बैंकों पर नियंत्रण रखना है और देश में मुद्रा जारी करना और नियंत्रित करना है।

विभिन्न प्रकार के बैंकों की अवधारणा भारत में वर्ष 1991 में अस्तित्व में आई जब भारतीय सरकार ने भारतीय अर्थव्यवस्था के उदारीकरण के नाम पर विदेशी संस्थाओं के लिए अर्थव्यवस्था खोली। लेकिन अर्थशास्त्र के अनुसार विभिन्न प्रकार के बैंक यह दर्शाते हैं कि देश मिश्रित अर्थव्यवस्था नीतियों का पालन कर रहा है। जेसा की हम जानते हैं कि भारत भी मिश्रित अर्थव्यवस्था की नीतियों का अनुसरण करता है और बैंकों ने भारतीय अर्थव्यवस्था के कामकाज में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। भारत में ये विभिन्न प्रकार के बैंक आर्थिक वृद्धि और विकास में मदद कर रहे हैं भारत की अर्थव्यवस्था में वित्तीय स्थिरता बनाए रखने और मौजूदा और नए व्यवसाय के विकास में समर्थन प्रदान कर रहे हैं।

भारत में बैंकिंग उद्योग के विकास को जानने के लिए जुड़े ब्लॉग को पढ़ें डिजिटल भारत और बैंकिंग | Digital India & Banking System

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) भारत में केंद्रीय बैंक के रूप में भूमिका निभाता है जो भारत में संपूर्ण बैंकिंग संरचना को नियंत्रित, प्रबंधन और मार्गदर्शन करता है। भारत में सभी बैंकिंग इकाई चाहे वह अनुसूचित बैंक हो या गैर-अनुसूचित बैंक, वाणिज्यिक बैंक, सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक, निजी क्षेत्र का बैंक, विदेशी बैंक, भुगतान बैंक या लघु वित्त बैंक, आदि भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के प्रत्यक्ष नियंत्रण और मार्गदर्शन के तहत काम कर रहे हैं । इस ब्लॉग में हम भारतीय बैंकिंग प्रणाली में विभिन्न प्रकार के बैंकों के बारे में विस्तार से बात कर रहे हैं।

भारत में विभिन्न प्रकार के बैंकों की सूची

इससे पहले कि हम भारतीय बैंकिंग प्रणाली में मौजूद बैंकों की सूची के बारे में चर्चा करना शुरू करें, हमें बैंकों के विभिन्न और मुख्य कार्यों को जानना चाहिए।
01) बैंक जनता के अधिशेष नकदी को मांग और सावधि जमा के रूप में स्वीकार करते हैं।
02) बैंक लॉकर के रूप में मूल्यवान संपत्तियों को स्टोर करने और सुरक्षित रखने के लिए एक सुरक्षित स्थान भी प्रदान करते हैं।
03) बैंक जमा राशि पर ब्याज का भुगतान करता है और उनकी पेशकश की गई सेवाओं पर शुल्क वसूल करता है।
04) ऋण प्रदान करना बैंक की मुख्य जिम्मेदारी में शामिल है जो देश की अर्थव्यवस्था की वृद्धि और विकास में मदद करती है।
05) बैंक का कर्तव्य ऋण राशि के पुनर्भुगतान को सुनिश्चित करना भी है क्योंकि बैंक पात्र व्यक्तियों और व्यवसायों को निवेश या विस्तार के लिए उधार देने के उद्देश्य से सार्वजनिक जमा (public money) का उपयोग करता है।
06) बैंक आसानी से नकदी की उपलब्धता, धन की आपूर्ति का नियमन और क्रेडिट निर्माण के माध्यम से अपना लाभ करता है।
07) बैंक अधिक से अधिक विदेशी मुद्रा को नियंत्रित और उत्पन्न करता है।
06) बुनियादी काम के अलावा बैंक विविध कार्य जैसे ओवरड्राफ्ट सुविधा, लॉकर सुविधा और एटीएम सुविधाएं और भी बहुत कुछ प्रदान करते हैं।
भारत के बैंकिंग सिस्टम में मौजूदा ये बैंक उपलब्ध हैं –
01) सेंट्रल बैंक
02) वाणिज्यिक बैंक
03) सहकारी बैंक
03) क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआर बी)
04) विशिष्ट बैंक
05) लघु वित्त बैंक
06) स्थानीय क्षेत्र बैंक (एलएबी)
07) भुगतान बैंक

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सेंट्रल बैंक / बैंको का बैंक

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) एक शीर्ष निकाय है जो देश के केंद्रीय बैंक की भूमिका निभाता है और भारत में बैंकिंग प्रणाली का नियामक निकाय भी है। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) को देश के केंद्रीय बैंक के रूप में प्राथमिक कर्तव्य देश की वित्तीय प्रणाली को विनियमित और प्रबंधित करना है। भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम 1934 के तहत रॉयल यंग कमेटी की सिफारिश के अनुसार पर की गई थी। मूल रूप से भारतीय रिजर्व बैंक एक निजी स्वामित्व वाला बैंक था। स्वतंत्रता के बाद भारतीय बैंकिंग प्रणाली में बैंकों द्वारा की जाने वाली वित्तीय गतिविधियों को विनियमित करने और नियंत्रित करने के उद्देश्य से 1949 के वर्ष में भारतीय रिजर्व बैंक का राष्ट्रीयकरण किया गया था।

भारतीय रिजर्व बैंक के कुछ महत्वपूर्ण कार्य

01) भारतीय रिजर्व बैंक के पास देश की मौद्रिक नीतियों को बनाने, लागू करने और निगरानी करने का प्रमुख अधिकार है।
02) भारतीय रिजर्व बैंक को देश में मूल्य मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने और मूल्य स्थिरता बनाए रखने के लिए नियम बनाने का अधिकार है।
03) भारतीय रिजर्व बैंक को देश में पारदर्शी विदेशी व्यापार बनाने के लिए विदेशी मुद्रा लेनदेन को सुविधाजनक बनाने के लिए नियम और नियंत्रण बनाने का अधिकार है।
04) भारतीय रिजर्व बैंक 1999 के विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम को लागू करना और प्रबंधित करना सुनिश्चित करता है।
05) भारतीय रिजर्व बैंक को देश में बैंकिंग संचालन के मानदंड, नीतियां और दिशानिर्देश प्रदान करने का अधिकार है।
06) भारतीय रिजर्व बैंक को देश में नीतियों के तहत सभी वित्तीय संस्थानों द्वारा किए गए सभी वित्तीय लेनदेन की जांच करने का अधिकार है।
07) भारतीय रिजर्व बैंक को सरकार के बैंक के रूप में प्रदर्शन करने का अधिकार है और सरकार के सभी वित्तीय और बैंकिंग कार्यों के लिए जिम्मेदार है।
08) भारतीय रिजर्व बैंक राज्य और केंद्र सरकार दोनों के लिए प्रमुख बैंकर है।
09) भारतीय रिजर्व बैंक बैंक के बैंकर के रूप में कार्य करता है और देश के सभी बैंकिंग संस्थानों के आवश्यक वित्तीय भंडार की जांच या रखरखाव करता है।
10) भारतीय रिजर्व बैंक को देश में नए नोट और सिक्कों को जारी करने और नियंत्रित करने का एकमात्र अधिकार है।
11) भारतीय रिजर्व बैंक के पास देश में प्रचलन से कटे-फटे और गंदे नोटों को नष्ट करने, बदलने और फिर से जारी करने का एकमात्र अधिकार है।

इसमें कोई संदेह नहीं है कि भारतीय रिजर्व बैंक भारतीय अर्थव्यवस्था में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है लेकिन केंद्रीय बैंक के अलावा देश में कई अन्य वित्तीय संस्थान भी हैं जिन्हें दो व्यापक श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है –
01) अनुसूचित बैंक
02) गैर-अनुसूचित बैंक।
आइए जुड़े रहें हम एक-एक करके उन पर गौर करते हैं।

अनुसूचित बैंक (Scheduled Banks)

परिभाषा – अनुसूचित बैंकों की मूल परिभाषा के अनुसार भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम 1934 की दूसरी अनुसूची के तहत सूचीबद्ध बैंकों को देश के अनुसूचित बैंक कहा जाता है।

भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल करने के लिए मानदंड –
(1) भारतीय रिजर्व बैंक ने केवल उन बैंकों को शामिल किया था जो भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 के अनुच्छेद 42(6)(ए) के तहत वर्णित शर्तों को पूरा करते थे।
(2) केवल ऐसे बैंकों को अनुसूचित बैंकों की श्रेणी में शामिल किया गया था, जो 5 लाख रुपये और उससे अधिक की चुकता पूंजी और रिजर्व (paid up capital and reserves) रखने की शर्त को पूरा करते थे।
(3) शामिल किये जाने वाले बैंकों को आरबीआई को यह भी सुनिश्चित करना था कि उनका संचालन जमाकर्ताओं के हित को खतरे में नहीं डालते हैं।
(4) दूसरी अनुसूची में शामिल बैंकों को केंद्रीय बैंक (RBI) के साथ नकद आरक्षित अनुपात (CRR) (cash reserve ratio) बनाए रखना अनिवार्य था।
(5) दूसरी अनुसूची में शामिल बैंकों को केंद्रीय बैंक (RBI) से कम ब्याज पर कर्ज लेने और समाशोधन गृह (clearing house) में सदस्यता पाने के भी पात्र थे।

हम पहले से ही जानते हैं कि अनुसूचित बैंक क्या हैं और अनुसूचित बैंकों की सूची में जोड़ने के लिए क्या मानदंड थे, आगे अनुसूचित बैंकों को भी दो प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है –
ए) अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक (Scheduled Commercial Bank
)
बी) अनुसूचित सहकारी बैंक (Scheduled Cooperative Banks
)

वाणिज्यिक बैंक (Commercial Banks)

जैसा कि वाणिज्यिक बैंक के नाम से ही पता चलता है कि एक ऐसी संस्था जो बुनियादी वित्तीय गतिविधियों में शामिल हो, जिसका उल्लेख नीचे किया गया है –
01) जनता से जमा स्वीकार करना और लाभ कमाने के लिए ऋण देना।
02) फलने-फूलने के लिए व्यापारिक संगठनों को अन्य बुनियादी वित्तीय सेवाएं प्रदान करना।
03) लघु या दीर्घकालीन ऋण प्रदान करना और उनसे ब्याज वसूलना।
04) भारत में सभी वाणिज्यिक बैंक 1949 के बैंकिंग विनियमन अधिनियम के तहत विनियमित हैं।

वाणिज्यिक बैंकों का महत्व | Importance of the Commercial Banks

01) वाणिज्यिक बैंक ऋण देकर अर्थव्यवस्था में आर्थिक स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने में मदद करते हैं।
02) वाणिज्यिक बैंक देश में आसान आर्थिक वर्गीकरण जैसे चालू खाता, बचत खाता या सावधि जमा आदि के लिए विभिन्न प्रकार के जमा खातों की अनुमति देते हैं।
03) वाणिज्यिक बैंक सावधि जमा, वरिष्ठ नागरिक बचत खाता और बच्चों के लाभ जमा खाता प्रदान करके देश में सामाजिक सुरक्षा प्रदान करने में मदद करते हैं।
04) वाणिज्यिक बैंक क्रेडिट क्रिएशन (Credit Creation) बनाकर देश की अर्थव्यवस्था को विकसित करने में मदद करते हैं।
05) इसके अलावा वाणिज्यिक बैंक माध्यमिक वित्तीय सेवाओं की पूर्ति में भी शामिल होते हैं जैसे ओवरड्राफ्ट सुविधाएं, लॉकर सुविधाएं, बांड और प्रतिभूतियों की खरीद और बिक्री, और चेक, प्रॉमिसरी नोट्स और एक्सचेंज के बिल जैसे वित्तीय साधन जारी करने, निपटारन करने और रखरखाव में मदद करते है। .
06) वाणिज्यिक बैंक अनुसूचित बैंकों के कारोबार का एक बड़ा हिस्सा करते हैं।

वाणिज्यिक बैंकों के प्रकार | Types of Commercial Banks

भारतीय बैंकिंग उद्योग में चार प्रकार के वाणिज्यिक बैंक पाए जाते हैं जिन्हें आगे निम्नलिखित प्रकारों में वर्गीकृत किया गया है,
01) सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (Public sector banks
)
02) निजी क्षेत्र के बैंक (Private sector banks
)
03) विदेशी बैंक (Foreign banks
)
04) क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी) (Regional Rural Banks (RRB)
)

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक | Public sector banks

01) भारत में सभी सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक भारतीय रिजर्व बैंक के सीधे नियंत्रण में हैं।
02) भारत में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक भारत सरकार, वित्त मंत्रालय, बैंकिंग विभाग के निर्देश पर संचालित होते हैं।
03) भारत सरकार में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का स्वामित्व भारत सरकार मैं निहित है क्योंकि भारत सरकार के पास अधिकांश हिस्सेदारी यानी 50% से अधिक स्वामित्व है।
04) स्वतंत्रता के बाद, देश में कई निजी स्वामित्व वाले बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया गया और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक बनाए गए क्योंकि सरकार भारत में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के सेवा क्षेत्र को बढ़ाना चाहती थी।
05) हालांकि अभी भी सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक देश के कुल बैंकिंग कारोबार का लगभग 73% कवर करते हैं।
06) सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में सरकारी स्वामित्व के कारण जमाकर्ताओं का मानना ​​है कि इन बैंकों में पैसा अधिक सुरक्षित है, जिसके परिणामस्वरूप देश के अन्य बैंकों की तुलना में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का ग्राहक आधार (customer base) बहुत बड़ा है।

भारत में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की सूची

पहले 26 बैंक थे जो सार्वजनिक बैंको की सूचि में आते थे जिनका राष्ट्रीयकरण किया गया था लेकिन वर्तमान सरकार ने पुनर्गठन के नाम पर बैंकों का विलय कर दिया और देश की बैंकिंग संरचना को फिर से परिभाषित किया। यह जानने के लिए कि भारत में राष्ट्रीयकृत बैंकों (Nationalized Banks) का क्या महत्व था, इस ब्लॉग को देखें।  वर्तमान में, भारत में 12 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक हैं। भारत में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की सूची निम्नलिखित है।

01) भारतीय स्टेट बैंक,
02) बैंक ऑफ बड़ौदा,
03) पंजाब नेशनल बैंक,
04) केनरा बैंक,
05) सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया,
06) इंडियन बैंक,
07) इंडियन ओवरसीज बैंक,
08) बैंक ऑफ इंडिया,
09) पंजाब एंड सिंध बैंक,
10) यूको बैंक,
11) यूनियन बैंक ऑफ इंडिया,
12) बैंक ऑफ महाराष्ट्र,

भारत में बैंकों का विलय – सकारात्मक है या नकारात्मक ?| Merger of Banks in India – advantages and disadvantages

निजी क्षेत्र के बैंक | Private Sector Banks

01) जैसा कि नाम से पता चलता है कि निजी संस्थाए वे संस्थाए होती है जिनमे पूंजी के स्वामित्व का अधिक भाग निजी होता है, इस प्रकार जिन बैंकों में अधिकांश हिस्सेदारी निजी व्यक्तियों या शेयरधारकों के पास होती है, उन्हें निजी क्षेत्र के बैंक कहा जाता है।
02) भारत में निजी क्षेत्र के बैंक भी अन्य सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की तरह भारतीय रिजर्व बैंक के नियमों और विनियमों का पालन करने के लिए बाध्य हैं।
03) भारत में निजी बैंकों को आगे दो श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है, पुराने निजी क्षेत्र के बैंक और नए युग के निजी क्षेत्र के बैंक।
 - पुराने निजी बैंक वे बैंक हैं जो राष्ट्रीयकरण से पहले अस्तित्व में थे।
- नए युग के निजी क्षेत्र के बैंक वे बैंक हैं जिन्हें भारत में उदारीकरण के बाद लाइसेंस प्राप्त हुए थे।
04) जैसा कि आंकड़ों से पता चलता है कि भारतीय बैंकिंग प्रणाली में निजी क्षेत्र के बैंकों की कुल बाजार हिस्सेदारी लगभग 20% है।

भारत में निजी क्षेत्र के बैंकों की सूची

भारत में 22 निजी क्षेत्र के बैंक हैं जिनकी सूची इस प्रकार है।
01) एक्सिस बैंक लिमिटेड
02) बंधन बैंक लिमिटेड
03) यस बैंक लिमिटेड
04) आईडीबीआई बैंक लिमिटेड
05) आईसीआईसीआई बैंक लिमिटेड
06) एचडीएफसी बैंक लिमिटेड
07) कोटक महिंद्रा बैंक लिमिटेड
08) फेडरल बैंक लिमिटेड
09) धनलक्ष्मी बैंक लिमिटेड
10) सीएसबी बैंक लिमिटेड
11) सिटी यूनियन बैंक लिमिटेड
12) डीसीबी बैंक लिमिटेड
13) इंडसइंड बैंक लिमिटेड
14)आईडीएफसी फर्स्ट बैंक लिमिटेड
15) जम्मू और कश्मीर बैंक लिमिटेड
16) कर्नाटक बैंक लिमिटेड
17) करूर वैश्य बैंक लिमिटेड
18) लक्ष्मी विलास बैंक लिमिटेड
19) नैनीताल बैंक लिमिटेड
20) आरबीएल बैंक लिमिटेड
21) साउथ इंडियन बैंक लिमिटेड
22) तमिलनाडु मर्केंटाइल बैंक लिमिटेड

भारत में विदेशी बैंक | Foreign banks in India

जैसा कि नाम से ही पता चलता है कि ऐसे बैंक जो भारत में स्थापित नहीं हुआ है। इसका मतलब एक ऐसा बैंक जो अपनी शाखाओं का संचालन तो भारत में करता है लेकिन उसका मुख्यालय विदेश में है।
उद्देश्य-
अन्य देशों में विदेशी बैंकों का मुख्य उद्देश्य बहुराष्ट्रीय कॉर्पोरेट ग्राहकों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करना है।
चुनौतियों-
विदेशी बैंकों को दूसरे देशों में काम करने के लिए बहुत सारी चुनौतियों का सामना करना पड़ता है क्योंकि उन्हें मेजबान देश के साथ-साथ स्वदेश के बैंकिंग मानदंडों के रूप में दोहरे बैंकिंग नियमों का पालन करना पड़ता है, जिससे इसे संचालित करना मुश्किल रहता है।
आवश्यकताएं –
भारत में इन विदेशी बैंकों को रु. 5 बिलियन की न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए और बेसल मानदंडों में निर्धारित पूंजी पर्याप्तता अनुपात होना चाहिए।
महत्त्व –
यदि हम भारतीय वाणिज्यिक बैंकों और निजी बैंकों के कामकाजी दृष्टिकोण का तुलनात्मक अध्ययन करते हैं तो हम पाते हैं कि निजी बैंकों की कार्य संस्कृति वाणिज्यिक बैंकों की तुलना में अधिक प्रभावी है लेकिन हम विदेशी बैंकों से तुलना करते हैं तो हम पाते हैं कि विदेशी बैंक अंतरराष्ट्रीय / बहुराष्ट्रीय उच्च कॉर्पोरेट ग्राहकों से निपटने के लिए अधिक प्रभावी हैं और ऐसे देश जहां बहुराष्ट्रीय ग्राहक आसानी से जीवित रह सकते हैं और देश के वित्तीय बाजार में आसानी से प्रवेश कर सकते हैं।

भारत में अधिकांश विदेशी बैंकों का अस्तित्व वर्ष 1990 में सरकार द्वारा अपनाई गई उदारीकरण नीति के बाद ही पनपा है। वर्तमान में भारत में लगभग 44 विदेशी बैंकों की शाखाएँ हैं।

भारत में कुछ विदेशी बैंकों की सूची

01) अमेरिकन एक्सप्रेस बैंकिंग कॉर्पोरेशन (American Express Banking Corporation)
02) ड्यूश बैंक (Deutsche Bank)
03) सिटी बैंक (Citi Bank)
04) रॉयल बैंक ऑफ स्कॉटलैंड (Royal Bank of Scotland)
05) बैंक ऑफ बहरीन और कुवैत बीएससी (Bank of Bahrain and Kuwait BSC)
06) कतर नेशनल बैंक (Qatar National Bank)
07) बार्कलेज बैंक (Barclays Bank)
08) नेशनल ऑस्ट्रेलिया बैंक (National Australia Bank)

क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक | Regional Rural Banks

क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों की स्थापना –
ग्रामीण ऋण पर नरसिम्हम समिति द्वारा की गई सिफारिशों के आधार पर भारत में क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी) की स्थापना वर्ष 1975 में की गई थी।
अधिनियम का नाम-
1976 का क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक अधिनियम।
आरआरबी का मुख्य उद्देश्य –
आरआरबी का मुख्य उद्देश्य ग्रामीण अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने के लिए ग्रामीण क्षेत्रों में छोटे, सीमांत किसानों, कृषि मजदूरों, छोटे कारीगरों आदि को ऋण और अन्य बैंकिंग सुविधाएं प्रदान करना है।

क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों का स्वामित्व –
क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों का स्वामित्व केंद्र सरकार, संबंधित राज्य सरकारों और प्रायोजक बैंक के संयुक्त स्वामित्व में होता है।
प्रायोजक बैंक –
प्रायोजक बैंक नियंत्रक प्राधिकारी हैं जो मुख्य रूप से आरआरबी को प्रबंधकीय और वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं।
आरआरबी की अधिकृत पूंजी –
आरआरबी के लिए अधिकृत पूंजी 5 करोड़ रुपये है, और उन्हें केंद्र सरकार, संबंधित राज्य सरकार और प्रायोजक बैंक द्वारा क्रमशः 50:15:35 के अनुपात में योगदान दिया जाता है।
भारत में प्रथम क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक का नाम –
प्रथमा बैंक।
प्रथमा बैंक के प्रायोजक बैंक का नाम –
सिंडिकेट बैंक।
क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक के कार्य –
आरआरबी अधिनियम 1976 के अनुसार, आरआरबी कृषि, उद्योग, व्यापार, वाणिज्य और उनके आर्थिक विकास के लिए किसानों, मध्यम और लघु उद्यमों (एमएसएमई), स्थानीय कारीगरों और कारीगरों को वित्तीय सहायता प्रदान करना है।

आरआरबी के पिता के रूप में किसे जाना जाता है?
आरआरबी एम स्वामीनाथन द्वारा शुरू किए गए थे और इन्हे ही क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों के पिता के रूप में जाना जाता हैं।
भारत में किस राज्य का कोई भी क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक नहीं है ?
गोवा और सिक्किम राज्य ।
क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक के कार्य क्षेत्र का निर्धारण किसके द्वारा किया जाता है ?
नाबार्ड और प्रायोजक बैंकों के परामर्श से एक क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक के कार्य क्षेत्र का निर्धारण किया जाता है।

भारत में क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों की सूची | List of Regional Rural Banks in India

वर्तमान में भारत में 43 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक कार्यरत हैं लेकिन हम कुछ के नाम दे रहे हैं। यदि आप भारतीय बैंकिंग प्रणाली में कार्यरत क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों की पूरी सूची जानना चाहते हैं तो आप लिंक पर क्लिक कर सकते हैं।
01) असम ग्रामीण विकास बैंक
02) पंजाब ग्रामीण बैंक,
03) बड़ौदा यूपी बैंक
04) कर्नाटक ग्रामीण बैंक,
05) दक्षिण बिहार ग्रामीण बैंक
06) मणिपुर ग्रामीण बैंक
07) उत्कल ग्रामीण बैंक।

सहकारी बैंक | Cooperative Banks in India

भारत में सहकारी बैंक क्या है?
सहकारी बैंक अक्सर ऐसे लोगों के समूह द्वारा स्थापित वित्तीय संस्थान होते हैं जो एक सामान्य पेशे, इलाके या हित को साझा कर सकते हैं।
सहकारी बैंकों के सदस्य कौन होते हैं?
सहकारी बैंकों के सदस्य मालिक और ग्राहक दोनों एक साथ होते हैं।
सहकारी बैंक किस कानून और अधिनियम के तहत स्थापित और पंजीकृत होते हैं?
सहकारी बैंक राज्य कानूनों द्वारा स्थापित और 1912 के सहकारी समिति अधिनियम के तहत पंजीकृत होते हैं।
सहकारी बैंकों के कामकाज की निगरानी और विनियमन करने के लिए कौन सी संस्था उत्तरदायी होती है?
भारतीय रिजर्व बैंक देश में सहकारी बैंकों की निगरानी और विनियमन के लिए उत्तरदायी होती है।

क्या सहकारी बैंक 1949 के बैंकिंग विनियम अधिनियम और 1965 के बैंकिंग कानून अधिनियम के अंतर्गत आते हैं?
हाँ।
सहकारी बैंकों के निगमन, पंजीकरण, प्रबंधन, परिसमापन, वसूली और लेखा परीक्षा केंद्रीय सहकारी समितियों के रजिस्ट्रार द्वारा की गई थी, और आरबीआई ने अपनी समग्र बैंकिंग गतिविधियों को विनियमित किया है, क्या यह सच है?
नहीं, सितंबर 2020 के बाद सहकारी बैंकों के निगमन, पंजीकरण, प्रबंधन, परिसमापन, वसूली और ऑडिट को पूरी तरह से आरबीआई की प्रत्यक्ष निगरानी में लाया गया है।
इस प्रकार के सहकारी बैंकों को स्थापित करने का उद्देश्य क्या है?
इस प्रकार के सहकारी बैंकों को स्थापित करने का उद्देश्य देश के ग्रामीण, अर्ध-शहरी और शहरी क्षेत्रों में कृषि और इसके संबद्ध क्षेत्रों, कुटीर और अन्य छोटे उद्योगों को वित्तीय सहायता प्रदान करना हैं और इसका उद्देश्य ग्रामीण क्षेत्रों में निवेश और बचत की आदत को बढ़ावा देना भी हैं।
सहकारी बैंक का वर्गीकरण –
सहकारी बैंकों को आगे तीन प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है। वे हैं,
01) प्राथमिक कृषि साख समिति (PACS)
02) शहरी सहकारी बैंक
03) राज्य सहकारी बैंक।

गैर-अनुसूचित बैंक | Non-Scheduled Banks

01) परिभाषा के अनुसार वे बैंक जो भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम 1934 की दूसरी अनुसूची के तहत सूचीबद्ध नहीं हैं। इन बैंकों को गैर-अनुसूचित बैंक कहा जाता है।
02) गैर-अनुसूचित बैंक भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा निर्धारित नियमों का पालन करने के लिए बाध्य नहीं हैं, यही कारण है कि इन बैंकों को जमाकर्ताओं के हितों की सेवा और सुरक्षा करने में अक्षम माना जाता है।
03) गैर अनुसूचित बैंक भी आरबीआई के पास कैश रिजर्व रेश्यो (सीसीआर) बनाए रखने के लिए बाध्य नहीं हैं, लेकिन वे खुद के साथ बनाए रखते हैं।
04) गैर-अनुसूचित बैंक अपनी आरक्षित पूंजी के रूप में 5 लाख रुपये से कम रखते हैं।
05) गैर-अनुसूचित बैंकों को इंटरबैंक वित्तीय लेनदेन और चेक की निकासी की सुविधा के लिए आरबीआई समाशोधन गृह का सदस्य बनने का कोई अधिकार नहीं है।
06) गैर अनुसूचित बैंक भारतीय रिजर्व बैंक से सस्ती ब्याज दर पर वित्तीय सहायता प्राप्त करने के लिए अधिकृत नहीं हैं। (आपातकाल के दौरान को छोड़कर।)
07) आरबीआई की नवीनतम रिपोर्ट के अनुसार देश में 11 गैर-अनुसूचित राज्य सहकारी बैंक और 1500 गैर-अनुसूचित शहरी सहकारी बैंक मौजूद हैं।

भारत में कुछ गैर-अनुसूचित बैंकों की सूची | List of some non-scheduled banks in India

01) द असम कोऑपरेटिव एपेक्स बैंक लिमिटेड,
02) अंडमान और निकोबार राज्य सहकारी बैंक लिमिटेड,
03) सिक्किम राज्य सहकारी बैंक लिमिटेड,
04) मणिपुर राज्य सहकारी बैंक लिमिटेड,
05) तिरुपति सहकारी बैंक लिमिटेड,
06) हिंदुस्तान कोऑपरेटिव बैंक लिमिटेड,
07) कोस्टल लोकल एरिया बैंक लिमिटेड,
08) कृष्णा भीमा समृद्धि एलएबी लिमिटेड.

स्थानीय क्षेत्र के बैंक | Local Area Banks

01) परिभाषा के अनुसार स्थानीय क्षेत्र के बैंकों को कम लागत वाली संरचनाओं वाले छोटे निजी बैंकों के रूप में संदर्भित किया जाता है जो क्षेत्र संचालन द्वारा सीमित वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं।
02) स्थानीय क्षेत्र बैंक (एलएबी) भारत में गैर-अनुसूचित बैंक हैं।
03) भारत सरकार ने स्थानीय संस्थाओं की सहायता के लिए संस्थाओं के रूप में स्थानीय क्षेत्र के बैंकों (एलएबी) की स्थापना की।
04) स्थानीय क्षेत्र बैंक (एलएबी) ग्रामीण बचत को एकत्र करने और उपयोग करने के लिए पहल करता है और जरूरतों में निवेश के लिए उपलब्ध कराता है।
05) स्थानीय क्षेत्र के बैंक ऋण आपूर्ति में मौजूदा अंतराल को भरने में सहायता करते हैं।
06) सरकार ने ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में स्थानीय क्रेडिट प्रणाली में सुधार के लिए स्थानीय क्षेत्र के बैंकों की शुरुआत की।

भुगतान बैंक | Payment Banks

भुगतान बैंकों की अवधारणा भारतीय बैंकिंग प्रणाली के लिए नई है जो वर्ष 2016 में अस्तित्व में आई।
समिति की सिफारिशें-
भुगतान बैंक की अवधारणा डॉ नचिकेत मोर की अध्यक्षता में लघु व्यवसाय और कम आय वाले परिवारों के लिए व्यापक वित्तीय सेवाओं की सिफारिश का परिणाम थी, जिस समिति का गठन सितंबर 2013 को आरबीआई द्वारा किया गया था।
समिति की रिपोर्ट-
समिति ने 7 जनवरी, 2014 को अपनी अंतिम सिफारिश प्रस्तुत की जिसमें भुगतान बैंक नामक एक नए प्रकार के बैंक के गठन पर विस्तार से बताया गया था।
बैंकिंग का पैमाना –
किसी भी अन्य बैंक की तरह, भुगतान बैंक भी न्यूनतम पैमाने पर बैंकिंग कार्य करते हैं।
भारत में भुगतान बैंक शुरू करने का विचार क्यों आया ? –
देश के निम्न-आय वर्ग के लिए प्रारंभिक बैंकिंग सुविधा को पूरा करने और देश में वित्तीय समावेशन (financial inclusion) के उद्देश्यों को सिद्ध करने के लिए।

भुगतान बैंक द्वारा खोले गए खातों के प्रकार –
भुगतान बैंक केवल भारतीय रुपये में प्रति ग्राहक 1 लाख रुपये तक के बचत और मांग जमा (saving and demand deposit) स्वीकार कर सकते हैं। ।
भुगतान बैंकों द्वारा स्वीकार नहीं किया जा सकता है –
भुगतान बैंकों द्वारा एनआरआई जमा (NRI deposit) स्वीकार नहीं किया जा सकता है और उधार गतिविधियों (loan activity) में शामिल होने के लिए भी अधिकृत नहीं हैं।
भुगतान बैंक बैंकिंग के किन चैनलों का उपयोग कर सकते हैं –
भुगतान बैंक एटीएम, भुगतान बैंक चीओस, व्यवसाय प्रतिनिधि (बीसी), आदि बैंकिंग चैनलों का उपयोग कर सकते हैं।
भुगतान बैंक कौन कौन सी बैंकिंग गतिविधियां प्रदान कर सकते हैं –
भुगतान बैंक धन का हस्तांतरण, तत्काल भुगतान, एटीएम/डेबिट कार्ड जारी करना जैसे बैंकिंग गतिविधियां प्रदान कर सकते हैं।
क्या भुगतान बैंक क्रेडिट कार्ड जारी कर सकता है –
नहीं, भुगतान बैंक क्रेडिट कार्ड (credit card) जारी करने के लिए अधिकृत नहीं हैं।

भारत में खुले पहले भुगतान बैंक का नाम –
भारत में खुले पहले भुगतान बैंक का नाम है एयरटेल पेमेंट्स बैंक, यह कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत एक सार्वजनिक लिमिटेड कंपनी के रूप में पंजीकृत है, और बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 22 के तहत लाइसेंस प्राप्त है।
भारतीय बैंकिंग प्रणाली में कितने भुगतान बैंक हैं –
वर्तमान में भारतीय रिजर्व बैंक ने भुगतान बैंकों के लिए काम करने के लिए 6 कंपनियों को लाइसेंस जारी किया है,
01) एयरटेल पेमेंट बैंक,
02) इंडिया पोस्ट पेमेंट बैंक,
03) फिनो,
04) पेटीएम पेमेंट बैंक,
05) एनएसडीएल पेमेंट बैंक,
06) जियो पेमेंट बैंक।

लघु वित्त बैंक | Small Finance Banks

लघु वित्त बैंक क्या है?
लघु वित्त बैंक एक प्रकार का वित्तीय संस्थान है जो सरकार द्वारा समाज के सेवा से वंचित/वंचित वर्गों को तत्काल वित्तीय सहायता प्रदान करने का कार्य करते है।
किस अधिनियम के तहत लाइसेंस जारी किया जाता है –
बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 22 के तहत जमा की स्वीकृति और ऋण देने की बुनियादी बैंकिंग सेवा के लिए एक लघु वित्त बैंक को लाइसेंस प्रदान किया जाता है।
लघु वित्त बैंक खोलने के पीछे का उद्देश्य क्या हो सकता है –
लघु वित्त बैंक खोलने के पीछे का उद्देश्य अर्थव्यवस्था के उन वर्गों को वित्तीय समावेशन का लाभ प्रदान करना है जो अन्य बैंकों द्वारा सेवा नहीं दी जा रही है।
लघु वित्त बैंक के लाइसेंस के लिए कौन आवेदन कर सकता है –
कोई भी निवासी, व्यक्ति, पेशेवर, या निवासियों के स्वामित्व और नियंत्रण वाली कोई भी कंपनी और सोसायटी जिनको बैंकिंग और वित्त में 10 वर्षों के अनुभव हो लघु वित्त बैंक स्थापित करने के लिए लाइसेंस के लिए आवेदन कर सकता है।
क्या मौजूदा गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां (एनबीएफसी) लाइसेंस के लिए आवेदन कर सकती हैं? –
हाँ, कोई भी मौजूदा गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां (एनबीएफसी), सूक्ष्म वित्त संस्थान (एमएफआई), और स्थानीय क्षेत्र बैंक (एलएबी) जो निवासियों के स्वामित्व और नियंत्रण में हो, वे भी छोटे वित्त बैंकों में रूपांतरण का विकल्प चुन सकते हैं।
लघु वित्त बैंक किस अधिनियम में पंजीकृत किया जाता है?
लघु वित्त बैंक को कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत एक सार्वजनिक लिमिटेड कंपनी के रूप में पंजीकृत किया जाता है।

लघु वित्त बैंक के लिए न्यूनतम पूंजी आवश्यकता क्या है?
लघु वित्त बैंक के लिए लाइसेंस प्राप्त करने के लिए आवश्यक न्यूनतम चुकता इक्विटी पूंजी (minimum paid-up equity capital) ₹200 करोड़ होनी चाहिए।
चुकता इक्विटी पूंजी के लिए न्यूनतम आवश्यक प्रमोटर का योगदान क्या है?
लघु वित्त बैंक की चुकता इक्विटी पूंजी में प्रमोटर का योगदान, कुल अंशदान का 40 प्रतिशत से कम नहीं होना चाहिए।
अगर प्रमोटर का योगदान 40 फीसदी से ज्यादा हो तो क्या होगा?
अगर बैंक की इक्विटी में प्रमोटर की शुरुआती हिस्सेदारी 40 फीसदी से ज्यादा है तो इसे पांच साल की अवधि के भीतर 40 फीसदी तक लाया जाना चाहिए।
क्या प्रमोटर के योगदान के लिए कोई लॉक-इन-पीरियड (lock-in-period) होता है?
हाँ, बैंक के कारोबार शुरू होने की तारीख से पांच साल की अवधि के लिए प्रवर्तक के न्यूनतम 40 प्रतिशत प्रदत्त इक्विटी पूंजी के योगदान के लिए एक लॉक-इन-अवधि होती है।

क्या लघु वित्त बैंक में विदेशी शेयरधारिता की अनुमति है?
हाँ, छोटे वित्त बैंक में विदेशी हिस्सेदारी की अनुमति है लेकिन यह समय-समय पर संशोधित निजी क्षेत्र के बैंकों के लिए प्रत्यक्ष विदेशी निवेश (एफडीआई) नीति के अनुसार होनी चाहिए।
क्या छोटे वित्त बैंकों के लिए स्टॉक एक्सचेंज लिस्टिंग अनिवार्य है?
हाँ, यदि लघु वित्त बैंकों का निवल मूल्य (net worth) ₹500 करोड़ या उससे अधिक है, तो तीन साल के भीतर स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध होना अनिवार्य है, लेकिन जिन लघु वित्त बैंकों की कुल संपत्ति ₹500 करोड़ से कम है, वे भी अपने शेयरों को स्वेच्छा से सूचीबद्ध करवा सकते हैं।

भारत में लघु वित्त बैंकों की सूची।List of Small Finance Banks in India.

01) एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड
02) उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड
03) उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड
04) नॉर्थ ईस्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड
05) कैपिटल स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड
06) जन (Jena) लघु वित्त बैंक लिमिटेड
07) शिवालिक स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड
08) फिनकेयर स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड

विशिष्ट बैंक | Specialized Banks

एक विशिष्ट बैंक क्या है?
विशिष्ट बैंक (Specialized Banks) एक ऐसे वित्तीय संस्थान हैं जो मुख्य रूप से विशिष्ट आर्थिक और सामाजिक प्रयासों के वित्तपोषण पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
भारत में विशिष्ट प्रकार के बैंक कौन से हैं?
भारतीय बैंकिंग संरचना में तीन प्रकार के विशिष्ट बैंक हैं, जिनमें से प्रत्येक का अपना विशिष्ट कार्य क्षेत्र है।
01) एक्जिम बैंक (भारतीय निर्यात-आयात बैंक),
02) सिडबी (भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक),
03) नाबार्ड (नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट)
04) आईएफसीआई (भारतीय औद्योगिक वित्त निगम)
05) आईसीआईसीआई (भारतीय औद्योगिक ऋण और निवेश निगम)
06) आईडीबीआई (भारतीय औद्योगिक विकास बैंक)

विशिष्ट बैंकों का कार्य क्या है?
जैसा कि नाम से संकेत मिलता है कि ऐसे बैंक कुछ गतिविधियों में विशेषज्ञ होते हैं, जैसे कि औद्योगिक बैंक, जो औद्योगिक क्षेत्र को वित्त प्रदान करते हैं। कृषि बैंक कृषि उद्योग को वित्त देते हैं, और रियल एस्टेट बैंक मुख्य रूप से निर्माण उद्योग, आवास और उपयोगिताओं को वित्त देते हैं या विकसित करते में योगदान करते हैं।
इस प्रकार के विशिष्ट बैंकों की स्थापना के पीछे सरकार का क्या उद्देश्य है?
विशिष्ट क्षेत्र में विकास और उधार के अवसरों के बारे में जानकारी प्राप्त करने और एकत्र करने की लागत को कम करने के लिए इस प्रकार के विशेष बैंकों को विकसित करना सरकार का मुख्य उद्देश्य है।
क्या वाणिज्यिक बैंकों और विशिष्ट बैंकों के बीच कार्य करने में कोई अंतर है?
हाँ, विशिष्ट बैंकों का कार्य वाणिज्यिक बैंकों से काफी अलग है क्योंकि –
01) विशिष्ट बैंक जनता से जमा स्वीकार करने के लिए अधिकृत नहीं हैं जैसा कि वाणिज्यिक बैंक करते हैं।
02) विशिष्ट बैंक आम जनता के किसी भी प्रकार के खाते (बचत / चालू) नहीं रखते हैं जैसा कि वाणिज्यिक बैंक करते हैं।
03) विशिष्ट बैंक विशिष्ट क्षेत्र के लिए सरकार की नीतियों को सुनिश्चित करने के लिए बजट आवंटित करते हैं।
04) विशिष्ट बैंक वाणिज्यिक बैंकों को उनके विशिष्ट क्षेत्र के ग्राहकों में ऋण देने के लिए पुनर्वित्त सुविधा/मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। पूंजी वर्गीकरण विशेष बैंकों क्या है?
विशिष्ट बैंक एक वैधानिक निगम है और भारत सरकार के पूर्ण स्वामित्व में है।

हमें उम्मीद है कि भारत में बैंकों के प्रकार पर उपरोक्त लेख विभिन्न प्रतियोगी परीक्षाओं, बैंकरों और सामान्य पाठकों के लिए समान रूप से सहायक होगा। यदि आप इस लेख से लाभान्वित हुए हैं तो कृपया टिप्पणी करें

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