नोस्ट्रो वोस्त्रो और लोरो खातों के बारे में जानकारी

यह ब्लॉग एक बहुत ही त्वरित और संक्षिप्त ब्लॉग है लेकिन छात्रों के लिए और विदेशी मुद्रा में काम करने की संभावना रखने वाले पेशेवरों के लिए बहुत महत्वपूर्ण ब्लॉग है। विदेशी मुद्रा लेनदेन को निपटाने के लिए नोस्ट्रो, वोस्ट्रो और लोरो खाते बहुत महत्वपूर्ण हैं। इस ब्लॉग में हम नोस्ट्रो, वोस्त्रो और लोरो खातों के बारे में चर्चा कर रहे हैं। नोस्ट्रो, वोस्ट्रो और लोरो खातों के बारे में बेहतर जानने के लिए हमें इन खातों की आवश्यकता के बारे में समझना होगा। तो सामान्य ज्ञान बढ़ाने के लिए ब्लॉग के साथ बने रहें, हम यहां नोस्ट्रो, वोस्ट्रो और लोरो खातों के बारे में विस्तार से चर्चा कर रहे हैं।

नास्त्रो, वास्त्रो और लोरो खाता आने वाले फंड (निर्यात माल का मूल्य) के आसान निपटान और आउटगोइंग फंड (आयात माल) पर नज़र रखने और विदेशी मुद्रा पर सुचारू नियंत्रण रखने के लिए बनाया गया है। मुझे पता है कि उपरोक्त कथन थोड़ा जटिल है और एक आम व्यक्ति के लिए समझ में नहीं आता है। इसे आसान बनाने के लिए हमें इसे समझना होगा
विदेशी मुद्रा क्या है ? नास्त्रो, वोस्त्रो और लोरो खातों की क्या जरूरत है? तो चलिए शुरू करते हैं।

विदेशी मुद्रा क्या है

विदेशी मुद्रा को forex के रूप में भी जाना जाता है। विदेशी मुद्रा एक देश की मुद्रा को दूसरे देश की मुद्रा में बदलने की एक विधि है।
सरल शब्दों में, विदेशी मुद्रा किसी देश की मुद्रा के मूल्य को दूसरे देश के मुद्रा मूल्य से मापने का मानदंड है।
मुद्रा का आदान-प्रदान आरबीआई के अधिकृत केंद्रों पर होता है।
उदाहरण के लिए – अमेरिका का कोई भी पर्यटक भारत भ्रमण के उद्देश्य से भारत आता है और वह अपने साथ अमेरिकी डॉलर ले कर आता है। अब भारतीय में उसके पास INR होना चाहिए।
यदि हम भारत का उदाहरण ले रहे हैं, तो भारत में विदेशी मुद्रा का उपयोग नहीं किया जाता है। यूएसडी से आईएनआर में बदलने के लिए उसे अधिकृत मनी एक्सचेंजर या किसी अधिकृत बैंक से संपर्क करना होगा।
मुद्रा विनिमयकर्ता या बैंक विनिमय दर का उपयोग करके मुद्रा का आदान-प्रदान करने के लिए अधिकृत है।
मान लीजिए कि पर्यटक 100 USD को INR में बदलना चाहता है। मनी एक्सचेंजर या बैंक को उस दिन की यूएसडी से आईएनआर की विनिमय दर के माध्यम से आदान प्रदान करेगा। यदि 01 USD = 70 INR तो 100 USD = 7000 INR और पर्यटक को 7000 INR मिलेगा।

विनिमय दर क्या है

विनिमय दर दूसरे देश की मुद्रा के संदर्भ में एक देश की मुद्रा का मूल्य है। विनिमय दरें स्थिर या अस्थायी (निश्चित विनिमय दर और फ्लोटिंग विनिमय दर) हो सकती हैं।

• निश्चित विनिमय दर वे दरें हैं जो उस देश के केंद्रीय बैंकों द्वारा तय की गई हैं।
• फ्लोटिंग विनिमय दर वे दरें हैं जो बाजार की मांग और आपूर्ति के तंत्र द्वारा तय की गई हैं।

भारत ने किस प्रकार की विनिमय दर प्रणाली को अपनाया?
भारत ने अस्थायी विनिमय दर प्रणाली को अपनाने का निर्णय लिया है।

विनिमय दरों का उद्धरण

विनिमय दरों को दो तरह से उद्धृत किया जा सकता है
01) प्रत्यक्ष उद्धरण
02) अप्रत्यक्ष उद्धरण
प्रत्यक्ष उद्धरण वह है जहां विदेशी मुद्रा की एक इकाई की लागत स्थानीय मुद्रा की इकाइयों में दी जाती है, उदाहरण के लिए 1 USD = 70 INR। अप्रत्यक्ष उद्धरण वह होता है जिसमें स्थानीय मुद्रा की एक इकाई की लागत विदेशी मुद्रा की इकाइयों में दी जाती है। उदाहरण के लिए 100 INR = 1.4285 USD
भारत में हम प्रत्यक्ष विनिमय दर प्रणाली को अपना रहे हैं जहां विदेशी मुद्रा स्थिर है और घरेलू मुद्रा परिवर्तनशील है।

विदेशी मुद्रा क्यों चाहिए

किसी देश के लिए विदेशी मुद्रा की आवश्यकता अपने विदेशी मुद्रा भंडार को बनाए रखने और बढ़ाने के लिए होती है। किसी देशों को विदेशी मुद्रा भंडार निम्नलिखित कारणों के लिए चाहिए
01) देश में एक निश्चित दर मूल्य बनाए रखने के लिए,
02) प्रतिस्पर्धी मूल्य पर निर्यात को बनाए रखने और प्रोत्साहित करने के लिए,
03) वित्तीय संकट की स्थिति में देश में तरलता बनाए रखें,
04) निवेशकों के लिए विश्वास प्रदान करता है।
05) बाहरी ऋणों का भुगतान करने के लिए,
06) देश की अर्थव्यवस्था के विकास के लिए विभिन्न क्षेत्रों को धन आवंटित करना।
07) अंतरराष्ट्रीय बाजार में विविध पोर्टफोलियो से लाभ प्राप्त करता है।

अंतर्राष्ट्रीय व्यापार की व्यवस्था

इससे पहले कि हम नोस्ट्रो, वोस्त्रो या लोरो खातों के अर्थ, आवश्यकता और महत्व को समझना चाहते हैं। हमें अंतरराष्ट्रीय व्यापार के कामकाज के बारे में जानना होगा।
अंतर्राष्ट्रीय व्यापार का अर्थ एक ऐसा व्यापार है जहां खरीदार और विक्रेता अलग-अलग देशों से अलग-अलग मुद्राओं वाले होते हैं। इस प्रकार के ट्रेडों में भुगतान एक बड़ा जोखिम बन जाता है। विक्रेता हमेशा इस चिंता में रहता है कि उसका भुगतान प्राप्त होगा या नहीं। बैंकों ने महसूस किया कि इस डर से अंतर्राष्ट्रीय व्यापार नहीं बढ़ सकता है इसलिए लेटर ऑफ क्रेडिट की अवधारणा बैंकिंग प्रणाली में अस्तित्व में आई।
साख पत्र के तंत्र के बारे में जानने से पहले हमें यह जानना होगा कि वैध निर्यात क्या है और दंडनीय आयात क्या है।

वैध निर्यात और दंडनीय आयात

निर्यात और आयात की जांच करने के लिए हर देश के कुछ नियम हैं। आयातक या निर्यातक इन नियमों का पालन करने के लिए बाध्य हैं अन्यथा यह एक दंडनीय अपराध है और तस्करी की श्रेणी में आता है। उस देश का कस्टम विभाग देश में आने और जाने वाले हर सामान की देखभाल करता है।
भारत में फेमा (विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम) वह अधिनियम है जो विदेशी व्यापार को विनियमित करने के लिए गठित किया गया है। आरबीआई अधिनियम को विनियमित करने और प्रत्येक विदेशी लेनदेन पर अपनी नजर रखने का अधिकार है जो देश में विदेशी मुद्रा भंडार की गणना करने में भी मदद करता है।

साख पत्र

लेटर ऑफ क्रेडिट को डॉक्यूमेंट्री क्रेडिट या लेटर ऑफ अंडरटेकिंग के रूप में भी जाना जाता है। साख पत्र किसी निर्यातक को बैंक से आर्थिक गारंटी प्रदान करता है या हम कह सकते हैं कि साख पत्र अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में उपयोग किया जाने वाला एक भुगतान तंत्र है।
साख पत्र, एक बैंक द्वारा जारी किया गया एक पत्र है जो विक्रेता को खरीदार के भुगतान की गारंटी लेता है। बैंक गारंटी देता है कि विक्रेता को उनकी सही बिल राशि मिल जाएगी यदि विक्रेता क्रेडिट पत्र में उल्लिखित सभी आवश्यकताओं को पूरा करता है। उस स्थिति में जहां खरीदार खरीद का भुगतान करने में असमर्थ है, बैंक क्रेडिट के पत्र के तहत खरीद की पूरी या शेष राशि को कवर करेगा।

साख पत्र में कितने पक्ष शामिल हैं ? निम्नलिखित पक्ष साख पत्र जारी करने और अंतर्राष्ट्रीय व्यापार के सुचारू संचालन के लिए शामिल हैं।
01) साख पत्र के आवेदक (खरीदार)।
02) साख पत्र जारी करने वाला बैंक।
03) लाभार्थी (विक्रेता या निर्यातक)
04) लाभार्थी बैंक
05) लाभार्थी बैंक को सलाह देने वाला बैंक।
06) साख पत्र की पुष्टि करने वाला बैंक।
07) साख पत्र को लेकर दोनों बैंकों में बातचीत करने वाला बैंक।
08) साख पत्र की राशि की प्रतिपूर्ति करने वाला बैंक।

नास्त्रो खाता

सबसे पहले हमें यह समझना होगा कि यह शब्द कहां से आया है?
नोस्ट्रोस शब्द, एक लैटिन शब्द है, इस शब्द का अर्थ “हमारा” है। इस शब्द का प्रयोग अक्सर विदेशी मुद्रा और व्यापार लेनदेन की सुविधा के लिए किया जाता है।
नोस्ट्रो अकाउंट क्या है?
एक नोस्ट्रो खाता उस खाते को संदर्भित करता है जो एक बैंक दूसरे बैंक में विदेशी मुद्रा में रखता है। इसे नीचे दी गई क्लिप से आसानी से समझा जा सकता है। जहां एसबीआई या पीएनबी यूएस डॉलर में बैंक ऑफ अमेरिका के साथ अपना खाता रखता है, उसे घरेलू बैंकों का नोस्ट्रो खाता कहा जाता है।

नोस्ट्रो अकाउंट कैसे काम करता है?
एक नोस्ट्रो खाता निर्यात बिल के आसान और तेज़ निपटान में मदद करता है क्योंकि लाभार्थी बैंक खरीदार के बैंक से दूसरे बैंक के नोस्ट्रो खाते में धनराशि जमा करने के लिए कह सकता है।
यह विदेशी भुगतान करने वाले बैंक के लिए भी आसानी से धन जमा करने के लिए फायदेमंद होगा, जबकि यदि भुगतान करने वाला बैंक पहले आय को घरेलू मुद्रा में परिवर्तित करता है और भेजता है।
इसे एक उदाहरण से भी आसानी से समझ सकते हैं,
यदि खरीदार यूएस से है तो लाभार्थी का बैंक खरीदार के बैंक से बैंक ऑफ अमेरिका में अपने नोस्ट्रो खाते में यूएसडी में आय क्रेडिट करने के लिए कह सकता है।
नोस्ट्रो अकाउंट का क्या महत्व है?
01) बकाया बिलों का आसान निपटान
02) विदेशी लेन-देन पर नज़र रखने का सबसे अच्छा और आसान तरीका
03) विदेशी मुद्रा भंडार के रिकॉर्ड को ट्रैक करना आसान है।

वास्त्रो खाता

सबसे पहले हमें यह समझना होगा कि यह शब्द कहां से आया है? वोस्त्रो शब्द लैटिन भाषा का शब्द है। “वस्त्रो” शब्द का अर्थ “तुम्हारा” है। वोस्ट्रो खाता क्या है?
वोस्ट्रो खाता एक ऐसा खाता है जो एक विदेशी बैंक द्वारा घरेलू मुद्रा में खुला और रखरखाव किया जाता है।
भारत के संबंध में यदि बैंक ऑफ अमेरिका भारतीय रुपये में एसबीआई के साथ अपना खाता खोलता है और रखता है तो उसे एसबीआई के लिए वोस्ट्रो खाता कहा जाएगा।
वह खाता बैंक ऑफ अमेरिका के लिए नोस्ट्रो खाता होगा लेकिन एसबीआई के लिए वोस्ट्रो खाता होगा।

वोस्ट्रो अकाउंट कैसे काम करता है?
यदि कोई विदेशी बैंक को स्वदेश के अलावा किसी अन्य देश में एजेंट के रूप में काम करता है या कार्य करता चाहता है तो विदेशी बैंक को वोस्ट्रो खाता खोलना और बनाए रखना होगा।
इन सेवाओं में उन देशों में ग्राहकों के लिए फंड ट्रांसफर, निकासी और जमा करना शामिल है जहां विदेशी बैंक के किसी अन्य घरेलू बैंक की भौतिक उपस्थिति नहीं है। वोस्ट्रो अकाउंट का क्या महत्व है?
विदेशी बैंक कई कारणों से वोस्ट्रो खाते खोलना चाहते हैं, हालांकि यह महंगा है या कभी-कभी किसी अन्य देश में बैंक शाखा खोलना और संचालित करना असंभव बना देता है। इसलिए बैंक के लिए वोस्ट्रो खाता खोलना पसंद करते हैं
01) अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग जरूरतों के साथ ग्राहकों को संतुष्ट करने के लिए,
02) विदेशों में बैंकों के साथ संबंध
03) अपने ग्राहकों को निर्बाध बैंकिंग सेवाएं प्रदान करना।

नोस्ट्रो और वोस्ट्रो अकाउंट में क्या अंतर है?
एक नोस्ट्रो खाता विदेशी बैंक द्वारा रखे गए अन्य मुद्रा में उनके पैसे का घरेलू बैंक का खाता है।
वोस्ट्रो खाता विदेशी बैंक के पैसे का खाता है जो घरेलू बैंक के पास होता है।

लोरो खाता

सबसे पहले हमें यह समझना होगा कि यह शब्द कहां से आया है?
लोरो शब्द एक इतालवी शब्द है जिसका शाब्दिक अर्थ है ‘उनका’। लोरो अकाउंट क्या है?
एक लोरो खाता एक घरेलू बैंक द्वारा दूसरे घरेलू बैंक की ओर से विदेशी मुद्रा में विदेशी बैंक में बनाए गए चालू खाते की तरह है।
दूसरे शब्दों में लोरो खाता एक घरेलू बैंक का नोस्ट्रो खाता है जो एक विदेशी बैंक के साथ खोला जाता है और दूसरे बैंक के लिए लोरो खाता बन जाता है जो अपने धन को इकट्ठा करने के लिए लाभ उठाते हैं।

लोरो अकाउंट कैसे काम करता है?
लोरो खाता उस स्थिति में मदद करता है जब कोई घरेलू बैंक अपने विदेशी मुद्रा लेनदेन को निपटाने के लिए तीसरे पक्ष के बैंकों के नोस्ट्रो खाते का उपयोग करता है।
इसे ऊपर दिए गए क्लिप से आसानी से समझा जा सकता है जहां केनरा बैंक नेशनल बैंक ऑफ हांगकांग के साथ अपने विदेशी संक्रमण को निपटाना चाहता है, लेकिन केनरा बैंक के पास धन एकत्र करने की कोई व्यवस्था नहीं है, लेकिन अन्य घरेलू बैंक बैंक ऑफ बड़ौदा हांगकांग के नेशनल बैंक के साथ अपना नोस्ट्रो खाता बनाए हुए है। इस मामले में केनरा बैंक बैंक ऑफ बड़ौदा से उनकी ओर से धन एकत्र करने का अनुरोध कर सकता है। जैसे ही बैंक ऑफ बड़ौदा बैंक ऑफ बड़ौदा द्वारा धन एकत्र करेगा, केनरा बैंक को निधि के संग्रह के बारे में सलाह देगा और धन की प्रतिपूर्ति की व्यवस्था करेगा। इस अधिनियम से लेन-देन भी उसी के अनुरूप हो जाएगा।

हमें उम्मीद है कि हमने विषय को समझने की कोशिश की है। अगर पाठक को विषय की अवधारणा पसंद आती है तो कृपया कमेंट और शेयर करें।
आपकी टिप्पणियाँ हमें अधिक से अधिक उपयोगी जानकारी प्रदान करने के लिए प्रेरित करती हैं।
पढ़ने के लिए धन्यवाद